Seguro de responsabilidad civil general: comprender las exclusiones para recicladores y restauradores

Agosto 23, 2014

Por Ross Fields

(Ross es un profesional de la gestión de riesgos que se especializa en las necesidades de la industria de desechos electrónicos. Administra un programa de seguro nacional para procesadores de desechos electrónicos y proporciona encuestas de evaluación de riesgos para las certificaciones de desechos electrónicos desde su oficina en Carlsbad CA).

Un problema importante que enfrenta la industria de los desechos electrónicos en la actualidad es que muchas empresas no tienen una comprensión adecuada del riesgo único al que se enfrentan como recicladores, o cómo gestionar adecuadamente este riesgo. La mayoría de las empresas actualmente confían en las pólizas de responsabilidad general comercial (CGL) para abordar sus necesidades de seguro. Este tipo de política suele ser inadecuado para proteger muchos tipos de procesadores. A menos que un reciclador haya obtenido específicamente un seguro que lo proteja contra cosas tales como la responsabilidad por contaminación del sitio y la responsabilidad por contaminación de productos, es posible que su póliza de responsabilidad general no los proteja adecuadamente a ellos ni a sus clientes. Para entender por qué este es el caso, un reciclador debe comprender algunos conceptos básicos del lenguaje de seguros de responsabilidad civil.

La mayoría de las compañías de seguros utilizan el mismo formulario comercial estándar de cobertura de responsabilidad general como base para sus pólizas de responsabilidad general. Entre otras cosas, este formulario define el lenguaje de la póliza, describe lo que está y no está cubierto y asigna los deberes del asegurado. Una póliza de seguro es un contrato legal y este formulario contiene detalles muy importantes del contrato. La póliza de responsabilidad general enumera las "exclusiones" y establece específicamente que para estos artículos, "este seguro no se aplica". Una de estas exclusiones es la contaminación.

El término "contaminación" se define en la política para incluir "residuos" y "materiales para ser reciclados, reacondicionados o recuperados". Esto es importante porque lo que está diciendo es esencialmente esto: cualquier forma de responsabilidad derivada del negocio de reciclaje o restauración no estará cubierta por esta póliza. Por lo tanto, si el reciclaje o la restauración es su negocio y no compró un seguro específicamente para cubrir "materiales para ser reciclados, reacondicionados o reclamados", su póliza tiene una cobertura muy limitada. Los recicladores también tienen interés en asegurarse de que sus proveedores intermedios también estén adecuadamente asegurados. Cuando ocurren eventos de preocupación ambiental, como el abandono de una instalación CRT, cualquier reciclador involucrado en la cadena de reciclaje puede ser considerado responsable. Es importante que los recicladores se reúnan con un profesional de gestión de riesgos que comprenda completamente la industria y pueda abordar adecuadamente los riesgos potenciales que pueden enfrentar.